Nowy rok zacznij od IKE i IKZE

Większość z nas pieniądze do programów emerytalnych wpłaca na ostatnią chwilę, czyli pod koniec roku. Jednak zasilenie rachunków IKE albo IKZE na samym początku roku, jeszcze bardziej się opłaca.

                              

Bez dodatkowego oszczędzania na emeryturę się nie obejdziemy. Różne szacunki robione na przestrzeni ostatnich lat pokazują, że stopa zastąpienia, czyli stosunek emerytury z ZUS-u i funduszu emerytalnego do ostatniej pensji, będzie coraz niższa i w przypadku niektórych osób może wynieść zaledwie 30 proc. A to oznacza, że z dnia na dzień, przechodząc na emeryturę nasze dochody skurczą się jak kiepskiej jakości podkoszulka wyprana w zbyt gorącej wodzie. I w takiej za ciasnej odzieży na pewno nie będzie nam zbyt wygodnie. Szansa na przyzwoitą emeryturę leży w naszych własnych rękach, a jest nią oszczędzanie w trzecim filarze reformy emerytalnej. To dodatkowe i dobrowolne oszczędności, które pomogą nam wyrównać niedostatki obowiązkowego systemu emerytalnego. Możemy odkładać jak się nam żywnie podoba, wpłacać pieniądze na lokatę, kupować nieruchomości albo dzieła sztuki, ale są też produkty specjalnie przeznaczone do tego celu, czyli Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) i Indywidualne Konta Emerytalne (IKE).

Inwestowanie w fundusze - ryzykowne czy bezpieczne?

Oszczędzanie zwykle kojarzy się z bankami. Tam trzymamy najwięcej pieniędzy - na lokatach w bankach leży blisko 500 mld zł odłożonych przez gospodarstwa domowe. Banki płacą jednak marnie. Tylko na niektórych lokatach można zarobić na tyle dużo, by obronić się przed inflacją i mieć jeszcze jakąś premię.

Dlaczego więc pieniądze płyną do banków szerokim strumieniem? Odpowiedź jest prosta - tam jest bezpiecznie. Nawet gdyby jakiś bank zbankrutował, jego klienci odzyskają pieniądze - do równowartości 100 tys. euro. Przeciętny Kowalski raczej nie trzyma w banku więcej niż 400 tys. zł, może więc spać spokojnie.

Ale na bankach świat się nie

Konkretne oszczędzanie

Najczęściej oszczędzamy na konkretny cel, np. samochód czy wakacje - wynika z raportu Meritum Banku Jak oszczędzają Polacy?. Robi tak 23 proc. badanych. Ponadto, 22 proc. przyznaje, że odkłada pieniądze na czarną godzinę, a tylko 5 proc. oszczędza na przyszłą emeryturę. Eksperci Meritum Banku przygotowali serię materiałów wideo zachęcających do oszczędzania.

Kto może - oszczędza na wakacje

Światowy Dzień Oszczędzania to dobry moment do zastanowienia się, jak na co dzień obchodzimy się z własnymi pieniędzmi. Raport Jak oszczędzają Polacy? opracowany przez Meritum Bank na podstawie badania IIBR/Gemius podaje, że aż 37 proc. ankietowanych nie jest w stanie oszczędzić ani złotówki. Badani przyznają również, że wydają pieniądze na wyczucie. 80 proc. z nich deklaruje, że planuje wydatki, jednak aż 60 proc. przyznaje, że wydatki liczy w głowie. Osoby, którym udaje się oszczędzać, najczęściej odkładają na konkretny cel np. na wakacje czy zakup nowego samochodu. Mężczyźni częściej niż kobiety odkładają na czarną godzinę. W tym celu chętniej oszczędzają także prywatni przedsiębiorcy, osoby o nieustabilizowanej sytuacji zawodowej lub niepracujące, np. zajmujące się domem, a także emeryci i renciści. Im jesteśmy młodsi, tym chętniej oszczędzamy na dobra konsumpcyjne.

Gotówka w skarpecie

Z badania wynika, że wciąż lubimy trzymać pieniądze w gotówce 16 proc. ankietowanych tak właśnie przechowuje swoje oszczędności. Na lokacie bankowej oszczędza zaledwie 14 proc. badanych, a aż 21 proc. trzyma pieniądze na zwykłym koncie osobistym w banku. Eksperci są zgodni, że zarówno trzymanie pieniędzy w gotówce, jak i na konie osobistym, które jest zwykle nisko oprocentowane, nie jest korzystne dla naszego budżetu domowego.

- Lokowanie oszczędności na kontach osobistych jest popularnym, ale mało korzystnym sposobem pomnażania pieniędzy. Konta osobiste często posiadają bardzo niskie lub wręcz zerowe oprocentowanie. Ludzie cenią je jednak za dostęp do swoich środków w dowolnym momencie. Warto pamiętać o istotnej alternatywie, jaką jest Konto Oszczędnościowe lub Konto Celowe, na które można wpłacać i wypłacać pieniądze bez utraty odsetek. Konta te są atrakcyjnie oprocentowanie i stanowią dobre rozwiązanie dla osób, które chcą efektywnie oszczędzać, mając jednak pełną kontrolę nad dostępem do swoich pieniędzy - mówi Ewa Mądry, Kierownik Segmentu Klientów Depozytowych w Meritum Banku.

W związku z obchodami Światowego Dnia Oszczędzania, eksperci z Meritum Banku opracowali raport Jak oszczędzają Polacy oraz materiały wideo, aby zaprezentować korzyści płynące ze świadomego zarządzania budżetem domowym. Krótkie filmy wideo są poświęcone stabilności finansowej, skutecznemu poszukiwaniu oszczędności oraz odkładaniu pieniędzy na dowolny cel. Trzeci odcinek wideo pod tytułem Uzbieraj pieniądze na dowolny cel jest już dostępny na profilach Meritum Banku w portalach społecznościowych takich jak Facebook, YouTube, Goldenline, LinkedIn.
--
Artykuł pochodzi z serwisu Publikuj.org, kliknij tutaj aby go zobaczyć.